Actualidad jurídica iberoamericana. 2023. Número 18

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https://hdl.handle.net/10550/89456

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O consumidor de seguros na era do big data: desafios da atual regulamentação europeia frente às técnicas de definição de perfis, aprendizagem de máquina e decisões automatizadas
(2023) Lisboa Melo Junior, Glauto
The insurance industry, with greater emphasis than in other markets, incorporates new techniques of the Big Data era. The application of these techniques has different impacts on the rights and interests of consumers. This article aims to analyze, under the current European Union regulations, the various legal implications and debating points when applying machine learning, profiling consumers or automated decision-making in the insurance business. The objective is also to offer a precision of these concepts starting from the reconstruction of their understanding in thelight of a systematic normative interpretation. The study also focuses on the exploration of themes linked to the use ofthese new technologies, such as causality, correlation, antidiscrimination laws and algorithmic discrimination, pricing and the standard of average consumer.; O setor de seguros, com maior ênfase que em outros mercados, incorpora técnicas próprias da era do Big Data. O uso destas técnicas acarreta diferentes impactos aos direitos e interesses dos consumidores. Este artigo visa analisar, sob o atual regramento da União Europeia, as diversas implicações legais e pontos para discussão de se aplicar o aprendizado de máquina, definir perfis de consumidores ou tomar decisões automatizadas no ramo de seguros. Procura ainda oferecer uma precisão desses conceitos partindo da reconstrução de sua compreensão à luz de uma interpretação normativa sistemática. Privilegia ainda a exploração de temas ligados ao uso dessas novas tecnologias, como causalidade, correlação, leis antidiscriminação e discriminação algorítmica, precificação e da noção de consumidor médio.
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Principio di precauzione e nuove prospettive della responsabilità civile della pubblica amministrazione
(2023) Campo Álvarez, Borja del
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Il ruolo dell’assicurazione nella dinamica gestionale del rischio ambientale
(2023) Petta, Carlo
The essay aims to analyze the different tools offered by insurance companies to deal with environmental risk, distinguishing between financial guarantees and insurance products in the strict sense in order to assess their concrete impact on the accidents’ prevention and protection of the collective and individual interests involved.; Il saggio si propone di analizzare i diversi strumenti offerti dalle imprese assicurative per far fronte al rischio ambientale, distinguendo tra le polizze fideiussorie o cauzionali e i prodotti assicurativi in senso stretto al fine di valutare la loro concreta incidenza sulla prevenzione degli incidenti e sulla tutela degli interessi collettivi e individuali coinvolti.
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Il rischio dell’intelligenza artificiale applicata. Modelli di allocazione a confronto
(2023) Mariolina Mollicone, Marta
Recent times have seen a disruptive advance in the use of automated decision-making processes operating on the basis of algorithms, better known as artificial intelligence (AI). The positive effects of such technology, however, risk being neutralized where the opacity of the aforementioned processes does not allow for the easy identification of the party to whom the risk of harm or damage should be allocated. The problem arises in particular with regard to so-called strong Ais, operating by means of algorithms. Strong AI functioning by means of cognitive-predictive algorithms, especially in machine-tomachine relations, where human intervention is totally excluded. The work proposes to identify possible paths to arrive at an appropriate legal framework with regard to the prejudicial consequences of the application/use of artificial intelligence in the absence of an ad hoc regulation of liability for conduct arising from algorithms. The focus is on the analysis of the solutions that already exist and are most suitable to regulate the case. Then the institutes of product liability, liability for dangerous activities and liability for things in custody are addressed. Finally, the European proposal for a regulation that envisages liability based on risk management will be scrutinized, highlighting the merits and distortions.; I tempi recenti hanno visto un avanzare dirompente dell’utilizzo di processi decisionali automatizzati che operano sulla base di algoritmi, meglio conosciuti come intelligenza artificiale (IA). Gli effetti positivi di tale tecnologia tuttavia rischiano di essere neutralizzati laddove l’opacità dei processi summenzionati non permetta di individuare facilmente il soggetto in capo al quale allocare il rischio di danno o pregiudizio. Il problema si pone in particolare difronte alle cd. IA forti, funzionanti per mezzo di algoritmi cognitivo-predittivi, in specie nei rapporti machine to machine, ove l’intervento umano è totalmente escluso. Il lavoro si propone di individuare i percorsi possibili per addivenire ad una cornice legale appropriata con riguardo alle conseguenze pregiudizievoli da applicazione/utilizzo di un’intelligenza artificiale in assenza di una regolamentazione ad hoc della responsabilità per condotte scaturenti da algoritmi. L’attenzione viene focalizzata sull’analisi delle soluzioni già esistenti e più adeguate a regolamentare la fattispecie. Quindi, vengono affrontate gli istituti della responsabilità da prodotto difettoso, la responsabilità da attività pericolosa e la responsabilità da cosa in custodia. In ultimo, si scandaglierà la proposta europea per una normativa che immagina una responsabilità fondata sulla gestione del rischio, evidenziando i pregi e le distonie.
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Strumenti di diritto privato per la sostenibilità ambientale nell’industria automobilistica 4.0: un’analisi giuridicoecodinamica
(2023) Gaeta, Maria Cristina
Many government policies are in place to promote the socially responsible development of new technologies, also in the automotive sector, in order to reduce their environmental impact. Nevertheless, it is necessary to support and implement these initiatives through the regulation of certain legal cases of strategic interest in relations between private parties. In this perspective, the work aims to identify possible instruments of private law to guarantee adequate protection of individuals and of the environment, with particular regard to the balance between technological evolution and eco-sustainability in the road mobility sector. This is in the double perspective of ex-ante and ex-post protection of the subjects of law involved in the development of the automotive industry.; Molteplici sono le politiche governative per la promozione dello sviluppo socialmente responsabile delle nuove tecnologie, anche nel settore automobilistico, al fine di ridurne l’impatto ambientale. Tuttavia, risulta necessario affiancare e attuare tali iniziative attraverso la disciplina di determinate fattispecie giuridiche di interesse strategico nei rapporti tra soggetti privati. In questa prospettiva, il lavoro mira ad individuare possibili strumenti di diritto privato a garanzia di un’adeguata tutela degli individui e dell’ambiente, con particolare riguardo al bilanciamento tra evoluzione tecnologica ed ecosostenibilità nel settore della mobilità stradale.Ciò nella duplice prospettiva di una tutela ex ante ed ex post dei soggetti di diritto coinvolti nello sviluppo dell’industria automobilistica.
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Reflexiones críticas sobre la responsabilidad civil en materia de cirugía estética en España
(2023) Arnau Moya, Federico
Este trabajo tiene por objeto analizar la evolución de la jurisprudencia recaída en materia de cirugía estética desde una obligación de resultado a una de medios. En el primer caso se trata de una obligación propia de un contrato de obra o aproximada al mismo y con un régimen de responsabilidad cuasiobjetiva. En el caso de la obligación de medios esta es la propia de un contrato de arrendamiento de servicios y se le aplica un régimen de responsabilidad subjetiva o culpabilístico. Finalmente, se analizan las cuestiones relativas a la lex artis ad hoc y la información al paciente o consentimiento informado.; The object of the present research is to lay out the jurisprudence about plastic surgery in the matter of its legal nature and its appropriate rules of liability. Specifically, it studies, through a detailed jurisprudential analysis, ordered chronologically, the causes, conditions and consequences of the progressive transformation of the medical duty in plastic surgery with a result type (resemble to a limited period of work contract and ruled with a system of objective liability) to a means type (resemble to a service lease contract and ruled with a system of subjective liability in which lex artis and patient information have a central role).
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El gestor del canal de denuncias: profesión y naturaleza de la relación contractual
(2023) Velasco Perdigones, Juan Carlos
La sociedad, cada vez más, requiere de actuaciones éticas por parte de las corporaciones. En determinadas situaciones, el ordenamiento ha respondido con novedosos instrumentos que pretenden impulsar una cultura ética corporativa. Uno de estos elementos ha sido la implantación de la responsabilidad (penal o administrativa) de las personas jurídicas y los condicionantes para su exoneración, incluyéndose en éstos últimos —de forma indirecta— la exigencia o recomendación de canales de denuncia a través de los cuales se ponga en evidencia las infracciones. Los legisladores parecen encomendar la gestión de dichos canales a personas o grupo de personas (departamentos) profesionales que entablarán una hipotética relación jurídica respecto a los demandantes de sus servicios, las entidades u organizaciones.La disciplina jurídico-privada no puede permanecer ajena a una realidad profesional que, más pronto que tarde, demandará interpretaciones o adaptaciones del ordenamiento. Así, este artículo aspira a interpretar cómo la realidad profesional del gestor del canal de denuncias (elemento integrante de los sistemas de información) impacta en el ordenamiento contractual, abordándose algunas reflexiones sobre la novedosa figura y la naturaleza de esta eventual relación jurídica. Para ello, se efectúa una exégesis de la normativa específica integrada con los distintos sectores que inciden en el ordenamiento contractual (laboral, administrativo y civil), la doctrina científica y los postulados de la jurisprudencia. El inminente nacimiento de una nueva figura profesional podrá comportar la exigencia de cambios legislativos o, más bien, una regulación estatutaria que delimite los aspectos más relevantes de los sectores materiales del ordenamiento (contractual) que confluyen.; Society increasingly requires ethical actions from corporations. In certain situations, the legal system has responded with novel instruments that seek to promote a corporate ethical culture. One of these elements has been the introduction of the liability (criminal or administrative) of legal persons and the conditions for their dismissal, the latter including - indirectly - the requirement or recommendation of whistleblowing channels through which infringements can be brought to light. The legislators entrust the management of these channels to professional persons or groups of persons (departments) who will enter into a hypothetical legal relationship concerning those demanding their services, the entities or organisations.The private legal discipline cannot remain oblivious to a professional reality that, sooner rather than later, will demand interpretations or adaptations of the legal system. Thus, this article aims to interpret how the experienced fact of the manager of the complaints channel (an integral element of the information systems) impacts the contractual system, addressing some reflections on the new figure and the nature of this possible legal relationship. To this end, an explanation is made of the specific regulations integrated with the different sectors that impact the contractual order (labour, administrative and civil), scientific doctrine and the postulates of jurisprudence. The imminent birth of a new professional figure may lead to the need for legislative changes or, instead, a statutory regulation that delimits the most relevant aspects of the material sectors of (contractual) law that converge.
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Assicurazione e responsabilità civile: vecchi e nuovi orizzonti
(2023) Camedda, Alessandra
In the framework of relationship between insurance and liability, the charter focuses on the peculiarities of insurance as a risk management tool, which determines its wide diffusion in the coverage of civil liability risk (liability insurance, art. 1917 civil code and art. 2, par. 3, sub. 13, Insurance Code). Although “classic”, the topic appears in fact far from exhausting its vitality in the light of the widespread need for protection from emerging risks, which are significant for companies and difficult to quantify. Within the latter, the risks associated with the growing digitization and, in particular, the so-called “cyber risk”.; Nel quadro dei rapporti tra assicurazione e responsabilità, il paper si concentra sulle peculiarità del contratto di assicurazione come strumento di gestione dei rischi, che ne determina un’ampia diffusione nella copertura dei rischi di responsabilità civile dell’assicurato (assicurazioni della responsabilità civile, art. 1917 c.c.e art. 2, comma 3, ramo 13, c. ass.). Ancorché classico, il tema appare lontano dall’esaurire la propria vitalità alla luce della diffusa esigenza di protezione dai rischi emergenti, difficilmente quantificabili e significativi per le imprese. Nell’ambito di questi ultimi, costituiscono oggetto di attenzione in questa sede i rischi connessi alla crescente digitalizzazione e, in particolare, il c.d. “cyber risk”.
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Il clinical risk management nelle aziende sanitarie quale “chiave di volta” per giungere ad una maggiore efficienza nella qualità dei servizi del sistema sanitario nazionale
(2023) Cancellieri, Serena
The paper starts from the analysis of Clinical Risk Management as a tool to protect health in the light of constitutional and supranational principles and how this can be useful to achieve a higher quality of services provided by the health system. Clinical Risk Management will be examined in the USA, European and Italian panorama in the light of the Gelli-Bianco law. Both the positive aspects and the critical aspects that the aforementioned law has created on the topic of Clinical Risk Management and the safety of care will be highlighted. Will be the subject of specific investigation the conciliatory and deflective instruments of litigation such as mediation and art.696-bis c.p.c. provided for by art.8 of l.24/2017. In addition to shedding light on the problematic aspects of the above, the article aims to find, through functional risk management, communication and clinical audit solutions that promote a multidisciplinary and sustainable approach to prevent the emergence of health disputes.; Lo scritto parte dall’analisi del Clinical Risk Management come strumento di tutela della salute alla luce dei principi costituzionali e sovranazionali e di come questo possa essere utile al raggiungimento di una maggiore qualità dei servizi erogati dal sistema sanitario. Sarà svolta una disamina del Clinical Risk Management nel panorama statunitense, europeo e italiano alla luce della legge Gelli-Bianco. Verranno messi in luce sia gli aspetti positivi, sia le criticità che la suddetta legge ha creato sul tema della gestione del rischio clinico e sulla sicurezza delle cure. Saranno oggetto di indagine specifica gli strumenti conciliativi e deflattivi del contenzioso quali la mediazione e l’art.696-bis c.p.c. previsti dall’art.8 della l.24/2017. Oltre a far luce sugli aspetti problematici dei suddetti, l’articolo si pone come obiettivo quello di trovare, attraverso una funzionale gestione del rischio, delle soluzioni comunicative e di audit clinico che promuovono un approccio multidisciplinare e sostenibile al fine di prevenire l’insorgere di contenziosi in materia sanitaria.
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La responsabilidad civil del registrador de la propiedad en los casos de ausencia de inscripción registral de prohibiciones de disponer constituidas válidamente
(2023) Palomares Bravo, Jesús
TThe purpose of this paper is to analyze the tort liability of the Land Registrar in our legal system, specifically, in the cases in which prohibitions to dispose are established. In particular, on the occasion of the prohibitions that access the Land Registry, there are several paradigms in the praxis in which prohibitions to dispose have been validly constituted, but nevertheless, due to a negligent or erroneous conduct of the Registrar, they do not appear in the registry folios or their content is transmitted in an inaccurate or erroneous manner. In other words, the purpose and effects of the prohibition are altered as a consequence of its non-registration. Evidently, these situations subsequently cause a series of damages to the transferor and acquirer of the encumbered property. This obliges us to place special emphasis on articles 296 and following. LH which regulate the responsibility of the Registrars and relate it to arts.26 and 27 LH which allow the access of the prohibitions to the Registry. With regard to this, in the present study we develop its incidence through a series of cases that have been dealt with by the jurisprudence, in order to subsequently, after relating the registry regime with that of the tort liability of art.1902 CC. determine or not the liability of this professional, as well as other questions that derive from it. Once this outline has been developed, we draw a series of conclusions by way of recapitulation.; El objeto del presente trabajo trata de analizar la responsabilidad civil extracontractual del Registrador de la Propiedad en nuestro ordenamiento, concretamente, en los supuestos en los que se encuentran instauradas prohibiciones de disponer. En particular, con ocasión de las prohibiciones que acceden al Registro de la Propiedad, existen diversos paradigmas en la praxis en los cuales se han constituido prohibiciones de disponer válidamente, pero sin embargo debido a una conducta negligente o errónea del Registrador no constan en los folios registrales, o bien, se transmite su contenido de forma inexacta u errónea. Es decir, consta la inscripción del negocio jurídico, pero no la prohibición en la que se contiene por lo que la finalidad y los efectos de la prohibición se ven alterados como consecuencia de ello. Evidentemente, estas situaciones irrogan ulteriormente una serie de perjuicios en el transmitente y adquirente del bien gravado. Ello nos obliga a poner especial énfasis en los arts.296 y ss. LH que regulan la responsabilidad de los Registradores y relacionarlo con los arts.26 y 27 LH, los cuales permiten el acceso de las prohibiciones al Registro. A propósito de esta circunstancia, en el presente estudio desarrollamos su incidencia a través de una serie de supuestos que han sido abordados por la jurisprudencia, para posteriormente tras relacionar el régimen de responsabilidad previsto en la LH con el de la responsabilidad civil extracontractual del art.1902 CC., determinar o no la responsabilidad de este profesional, así como otras cuestiones que se suscitan. Desarrollado este esquema, realizamos una serie de conclusiones a modo de recapitulación.
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La responsabilidad por funcionamiento normal y anormal del servicio sanitario
(2023) Sánchez Valle, Mª del Rosario
Se analiza si realmente la Administración responde cuando se ocasiona un daño por el funcionamiento normal del servicio público sanitario o, por el contrario, la regla es la inversa, sólo habrá responsabilidad cuando el funcionamiento del servicio ha sido anormal. A pesar de lo que afirma la norma, tanto de la doctrina como de la jurisprudencia resulta que no se da efectividad al carácter objetivo de la responsabilidad de la Administración en el ámbito sanitario.; It’s analyzed whether the Administration really responds when damage is caused by the normal operation of the public sanitary service or, on the contrary, the rule is the inverse, there will only be responsibility when the operation of the service has been abnormal. Despite what the law affirms, both from doctrine and case law it turns out that the objective nature of the responsibility of the Administration in the health field is not given effect.
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Intelligenza artificiale e responsabilità civile nel settore sanitario
(2023) Ferretti, Francesca
Il contributo in esame, dopo aver descritto alcuni dei possibili impieghi delle intelligenze artificiali in sanità (a scopo clinico, protesico-riabilitativo e assistenziale), si sofferma sulla disciplina applicabile ai danni subiti dal paziente durante l’erogazione della prestazione medica resa attraverso i dispositivi robotici. Oltre alle norme appositamente previste nella Legge Gelli-Bianco, saranno esaminate possibili opzioni ricostruttive ricavate dall’interpretazione evolutiva delle ipotesi di responsabilità civile contenute nel codice civile, affiancate da quelle in tema di product liability. Si procede poi all’analisi critica, in una prospettiva de iure condendo, della recente proposta di direttiva europea sulla responsabilità extracontrattuale da intelligenza artificiale, e del possibile impatto sul regime nazionale della responsabilità del medico e della struttura sanitaria; The present contribution after describing some possible uses of artificial intelligence in healthcare sector (for clinical, prosthetic-rehabilitation and care purposes), focuses on the discipline applicable to the damage suffered by the patient during the provision of medical services rendered through robotic devices. In addition to the rules specifically provided for in the Gelli-Bianco Law, possible reconstructive options will be examined, starting from the civil liability hypotheses contained in the Civil Code through an evolutionary interpretation, and until those relating to product liability. The recent proposal for a European directive on non-contractual liability rules for artificial intelligence is then critically analysed from a de jure condendo perspective, together with its possible impact on the national regime of the responsibility of the doctor and the health structure.
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I profili di responsabilità degli amministratori nelle società
(2023) Madia, Giulia
Lo scritto si propone di ripercorrere brevemente l’evoluzione della disciplina relativa alla responsabilità degli amministratori nelle nel diritto italiano partendo dalla consapevolezza che il tema dell’amministrazione societaria costituisce il nodo centrale dei problemi di corporate governance. A tal fine vengono ricostruiti e affrontati gli argomenti più discussi in materia tra i quali assumono una notevole e singolare rilevanza quelli inerenti ai presupposti e alla natura della responsabilità degli amministratori di società nei confronti della società stessa, dei creditori sociali, dei singoli soci e dei terzi. Dall’analisi di ogni aspetto nella sua dimensione legislativa, dottrinale e giurisprudenziale si sono potute evidenziare le tesi comuni e quelle divergenti, tutte comunque concordi nel riconoscere un ruolo di primaria importanza alla figura dell’amministratore. In ultimo, ci si sofferma sulla rilevanza degli amministratori siano essi delegati o deleganti, visti i riflessi del loro operato non solo nell’ambito della società per la quale svolgono la loro opera ma anche sul mercato.; The purpose of this paper is to briefly review the evolution of the discipline of the directors’ liability Italian law, starting from the awareness that the subject of corporate administration constitutes the core of corporate governance issue. To this end, the most debated topics on the theme are reconstructed and addressed, among which those relating to the assumptions and nature of the liability of corporate directors towards the company itself, the company’s creditors, individual shareholders and third parties assume considerable and peculiar relevance. The analysis of each aspect in its legislative, doctrinal and jurisprudential dimension has highlighted the common and divergent theses, all of which however agree in recognising a role of primary importance to the figure of the director. Lastly, the analysis will dwell on the relevance of directors, whether delegated or delegating, given the repercussions of their actions not only within the company for which they work but also on the market.
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La responsabilità della banca e dei third party providers (TPPS) per operazioni fraudolente alle soglie della riforma della “PSD2
(2023) Piccinno, Martina
L’evoluzione tecnologica che sta interessando il settore dei servizi di pagamento digitali impone un costante adeguamento delle normative ai canoni di efficienza, velocità e sicurezza. L’incremento dei servizi offerti e degli intermediari coinvolti è foriero di nuove opportunità ma di altrettanti rischi la cui allocazione diviene cruciale per tutelare la fiducia degli utenti nei nuovi sistemi. Per tale motivo la PSD2 ha focalizzato l’attenzione proprio sui rapporti a valle delle operazioni di pagamento, individuando le responsabilità di utenti, operatori tradizionali e nuovi players (TPPs). Lo sforzo, tuttavia, non è stato sufficiente: il dinamismo che connota il settore, in una ai sempre piú aggiornati e subdoli sistemi di frode, ne mettono a repentaglio la tenuta e obbligano ad un ripensamento della struttura delle responsabilità, quantomeno nel senso di tenere in considerazione quali sopravvenienze possono essere concretamente gestite e da chi.; The technological evolution that is affecting the digital payment services sector requires constant adaptation of regulations to the standards of efficiency, speed and security. The increase in the services offered and the intermediaries involved is a harbinger of new opportunities but also of new risks, the allocation of which becomes crucial in order to protect users’ confidence in the new systems. This is why PSD2 has focused precisely on the relationships downstream of payment transactions, identifying the responsibilities of users, traditional operators and new players (TPPs). The effort, however, has not been sufficient: the dynamism that characterises the sector, in the midst of the ever more up-to-date and devious fraud systems, jeopardising its resilience, obliges a rethinking of the structure of responsibilities, at least in the sense of taking into account which contingencies can be concretely managed and by whom.
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La responsabilità professionale del notaio oltre i confini del contratto
(2023) Mattace, Giuliano
The notary may well, by conduct not tolerated by the legal system, cause damage to his clients and third parties in the performance of his professional activity. This being said, under the old Civil Code of 1865, it was argued that the notary's activity could not be configured within the contractual model whenever it concerned the performance of a public function. It was only later that the thesis of the contractual nature of the notary's liability was arrived at. It is only appropriate to add that the liability of intellectual professionals is a classic theme in civil law. It arises as a singular situation between private law, public law and the rules of personal self-discipline provided for from time to time. That is why a subject of such complexity deserves to be prudently examined.; Il notaio ben può, con un comportamento non tollerato dall’ordinamento giuridico, arrecare un danno ai suoi clienti e a terzi soggetti nell’esercizio della sua attività professionale. Tutto ciò premesso, sotto il vigore del vecchio codice civile del 1865, si sosteneva la non possibile configurabilità dell’attività notarile all’interno del modello contrattuale ogni volta in cui riguardava lo svolgimento di una funzione pubblica. Solo successivamente si è giunti alla tesi della natura contrattuale della responsabilità del notaio. Occorre aggiungere che quello della responsabilità dei professionisti intellettuali è, nel panorama del diritto civile, un tema classico: esso si pone come una singolare situazione tra diritto privato, diritto pubblico e regole di autodisciplina personale di volta in volta previste.
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La responsabilidad civil de los bancos en los delitos de estafa por “phishing
(2023) Calvo San José, María José
The Internet has been a great advance in the world of new technologies, becoming, in turn, a new instrument for the commission of crimes using the different existing electronic and computer means. In the commission of these computer crimes, cybercriminals use various techniques to defraud their victims, such as “phishing”, “smishing” and “vishing”, among many others, with the aim of stealing our money or accessing valuable information that we store on devices; and with the added problem that the victim will encounter notable difficulties in pursuing the offender. When this happens, it is important to know what are the defense instruments available to individuals in case of being victims and what is the responsibility assumed by banks in the face of this new type of computer crime. Issues that will be the subject of analysis in this work.; Internet ha supuesto un gran avance en el mundo de las nuevas tecnologías, convirtiéndose, a su vez, en un nuevo instrumento para la comisión de delitos, valiéndose de los diferentes medios electrónicos e informáticos existentes. En la comisión de esos delitos informáticos, los ciberdelincuentes utilizan diversas técnicas para estafar a sus víctimas, como el “phishing”, el “smishing” y el “vishing”, entre otras muchas, con el objetivo de robar su dinero o acceder a información que almacenan en sus dispositivos; y con el problema añadido de que la víctima va a encontrar notables dificultades para perseguir al delincuente. Cuando esto sucede, es importante saber cuáles son los instrumentos de defensa a disposición de los particulares en caso de ser víctimas, y cuál es la responsabilidad que asumen las entidades bancarias frente a este nuevo tipo de delito informático. Cuestiones que serán objeto de análisis en este trabajo.
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Los riesgos ESG en el sector bancario y financiero
(2023) Bertelli, Francesca
La exposición, cada vez mayor, del mercado a los riesgos conectados al cambio climático y a los factores ESG es una consecuencia inevitable de la transición hacia el modelo de economía circular y sostenible que el sector financiero puede favorecer concentrando capitales y recursos para invertir en estrategias de sostenibilidad. La relevancia de los factores y de los riesgos ESG no se limita al sector bancario y financiero.Empero, su integración en dicha área y las modalidades identificadas por el legislador europeo para favorecerla revelan potencialidades y aspectos críticos implícitos en el uso de criterios técnicos para medir la sostenibilidad e incentivar la transición ecológica que este artículo busca sintetizar.; The increasing exposure of markets to climate, environmental and ESG-linked risks is a natural consequence of the transition toward a circular and sustainable economy, which can be pushed forward by banking and finance. The relevance of ESG factors is clearly not limited to this fields. However, the approach adopted by the EU legislator to encourage the integration of ESG factors in banking and finance discloses potentialities and criticalities connected to the use of ESG criteria in order to measure sustainability and foster green transition that this essay tries to synthesize.
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La responsabilidad contractual del sistema financiero: especial estudio al caso del banco popular español SA
(2023) Buenosvinos González, Héctor
Throughout our history, access to certain goods and services required the “economic help” of a third party, be it a friend, a relative or a moneylender. It was not until the end of the Middle Ages that we can begin to speak of a true mercantilist system, especially for the precious metals and gold that came to the old continent from America, the New World. Between the 17th and 18th centuries the first banks were created in Europe and later in America. This financial system became a central axis of all the states of the world with the different economic currents according to the social events, so the states of that time created control measures and public entities. The enactment of national and, later, European regulations within the framework of the European Union to protect both the consumer and the financial system and, ultimately, the state itself, also encouraged by globalization, proliferated. We can say that the financial system has become a fourth power of states: financial and economic power. In this context, we must ask ourselves what kind of contractual liability a credit institution may have. The importance of the financial system of the states has become an essential point of the states, so that, as we will see, sometimes the contractual liability of credit institutions with their clients is diluted by political decisions. We must reflect on the dichotomy of contractual or political liability, analyzing the recent case of the bankruptcy and subsequent resolution of the Spanish financial institution Banco Popular Español SA and its liability towards its clients.; Durante toda nuestra historia, poder acceder a determinados bienes y servicios requería la “ayuda económica” de un tercero, bien sea un amigo, un familiar, o prestamista. No es hasta finales de la Edad Media cuando podemos comenzar a hablar de un verdadero sistema mercantilista, sobre todo de los metales preciosos y el oro que llegaba al viejo continente desde América, el nuevo mundo. Entre el siglo XVII y XVIII se crearon los primeros bancos en Europa y posteriormente en América. Este sistema financiero se convirtió un eje central de todos los estados del mundo con las diferentes corrientes económicas según los acontecimientos sociales, por lo que los estados de aquel entonces crearon medidas de control y entidades públicas. Proliferó la promulgación de normas nacionales y, con posterioridad, europeas en el marco de la Unión Europea que protegieran tanto al consumidor como el sistema financiero y, en definitiva, al propio estado, propiciado también por la globalización. Podemos decir que el sistema financiero se convirtió en un cuarto poder de los estados: el poder financiero y económico. En este contexto, debemos preguntarnos qué tipo de responsabilidad contractual puede tener una entidad de crédito. La importancia del sistema financiero de los estados se ha convertido en un punto esencial de éstos, por lo que, como veremos, a veces, las responsabilidad contractual de las entidades de crédito con sus clientes se diluyen por decisiones políticas. Debemos reflexionar sobre la dicotomía responsabilidad contractual o política, analizando el reciente caso de la quiebra y posterior resolución de la entidad financiera española Banco Popular Español SA y su responsabilidad frente a sus clientes.
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Rischio finanziario e cambiamento climatico: nuove frontiere per una vigilanza “sostenibile” e nuove responsabilità degli esponenti bancari
(2023) Sanfilippo, Sofia
The ongoing climate transformation presents new opportunities – as well as new risks – for the banking and financial system: the factors that contribute to climate change may be reflected in that sector, which could be exposed to different types of climate risk. From a “macroprudential” point of view, it must be accounted for how in recent times regulators have been pushing for initiatives to develop common models to assess vulnerabilities to climate risk and to enhance climate scenario analysis. The choice of soft-law tools and the trend toward a preference for a risk-based approach make it possible, on the one hand, to be able to adapt regulation to the fluidity and aleatory nature of the subject matter and, on the other, to ensure a prompt and precautionary response to possible systemic shocks resulting from a improper internalization of climate risks. From an internal management point of view, meanwhile, bank officers must ensure that the risk management function includes climate and environmental factors in assessing exposure to various risks, as well as in monitoring them. Thus, the system opens up to new liability phenomena, especially to third parties who are the bearers of non-pecuniary interests related to respect for the environment. The Earth claims our attention: savings (art. 47 cost.), but actually the whole banking activity as an expression of economic freedom (art. 41 cost.), should relate to the preservation of the environment, biodiversity and ecosystems (art. 9 cost.).; La trasformazione climatica in atto presenta nuove opportunità – così come nuovi rischi – per il settore bancario e finanziario: i fattori che concorrono al cambiamento climatico possono riflettersi su tale sistema che può trovarsi esposto alle diverse tipologie di rischio climatico. Da un punto di vista “macroprudenziale”, si deve dar conto di come in tempi recenti i regolatori abbiano spinto verso iniziative di sviluppo di modelli comuni per la valutazione delle vulnerabilità al rischio climatico e per potenziare l’analisi degli scenari climatici. La scelta di strumenti di soft law e la tendenza alla predilezione di un approccio basato sul rischio consentono, da un lato, di poter adattare la normazione alla fluidità e alla aleatorietà del tema e, dall’altro, di assicurare una pronta e precauzionale risposta ai possibili shock sistemici derivanti da una cattiva internalizzazione dei rischi climatici. Da un punto di vista di gestione interna, invece, gli esponenti bancari sono i deputati ad assicurare che la funzione di risk management comprenda anche i fattori climatici e ambientali nella valutazione dell’esposizione ai vari rischi, nonché nel loro monitoraggio. Il sistema si apre pertanto a nuovi fenomeni di responsabilità, soprattutto nei confronti dei terzi, i quali sono potenziali portatori di interessi non patrimoniali connessi al rispetto dell’ambiente. La Terra reclama la nostra attenzione: il risparmio (art. 47 cost.), ma in realtà l’attività bancaria tutta quale espressione della libertà economica (art. 41 cost.), non può oggi non relazionarsi con la preservazione dell’ambiente, della biodiversità e degli ecosistemi (art. 9 cost.).
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Fideiussioni bancarie e normativa antitrust: tra tutela della concorrenza e tutela del consumatore
(2023) Carotti, Amanda
This article analyzes, starting from the Court of Cassation- United Sections- sentence no. 41994/2021, the debate concerning the conclusion of the omnibus bank guarantees reproducing the anti-competitive scheme developed by ABI. pay specific attention to the various remedies proposed by docrine and jurisprudence to protect the “downstream” guarantor. In particular, the fair remedy is identified in the nullity of protection to smooth out the situation of contracctual imbalance produced by the anti-competitive agreement “upstream”.; Il contributo analizza partendo dalla sentenza n. 41994/2021, emessa dalle Sezioni Unite della Corte di cassazione il dibattito, relativo alla sorte delle fideiussioni bancarie omnibus riproduttive dello schema anticoncorrenziale elaborato dall’ABI. In particolare, si esamineranno le diverse posizioni emerse in dottrina e in giurisprudenza in ordine ai rimedi esperibili dai fideiussori “a valle” e i conseguenti risvolti applicativi, per poi individuare nella nullità di protezione il giusto rimedio per appianare la situazione di squilibrio contrattuale prodotta dall’intesa anticompetitiva “a monte”.

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